Все новости 23 июня 2025 Все теги

Что такое эквайринг: как работает, какие виды существуют, правила выбора и обзор 10 лучших сервисов эквайринга в 2025 году

Эквайринг используется для приема оплаты, но бесконтактными методами, например, картами или по QR-коду. Как и онлайн-кассы, является обязательным для большинства предпринимателей. Рассказываем, что такое эквайринг для ИП и юрлиц, как он работает, представляем инструкцию по подключению и обзор ТОП-10 лучших поставщиков услуги.

Эквайринг — что это такое простыми словами

Это технология для приема платежей бесконтактным способом. Клиент может расплатиться картой или с помощью электронного кошелька. Это очень удобно: в офлайне нужно приложить "пластик" к терминалу, в интернет-магазине — ввести данные (номер, CVV) в специальный виджет/форму. Остается подтвердить операцию, деньги списываются через несколько секунд, а сделка считается заключенной.

Эквайринг удобен для бизнеса из-за следующих причин:

рост количества успешных сделок. Потребитель сразу оплачивает заказ, у него нет времени на раздумья, что сокращает процент отказов и невыкупленных товаров, услуг;
закрытие потребностей аудитории. Клиенты предпочитают бесконтактную оплату — это быстро, удобно, не требует ношения наличных денег. Если поддержка популярных способов приема платежей отсутствует, то бизнес начнет терять аудиторию;
снижение ошибок, упрощение расчетов. При использовании эквайринга кассир указывает сумму и запрашивает операцию, ему не приходится иметь дело с наличными и отсчитывать сдачу. Технология предупреждает ошибки, вызванные человеческим фактором, снижает количество очередей — это актуально для наземных точек продаж. Дополнительно — возможность сократить штат кассиров;
поддержка иностранных карт. Поставщики эквайринга часто принимают платежи не только с российских, но и с зарубежных карт. Для последних действует повышенная комиссия, но бизнес не теряет клиентов и обеспечивает моментальность транзакций;
выгоды для клиентов. Они получают бонусы от банков за безналичную оплату.

Банки и сервисы, предоставляющие услуги эквайринга, всестороннее поддерживают партнеров. Так, они помогают подключить онлайн-кассу, сдают в аренду терминалы, устанавливают и настраивают оборудование под ключ бесплатно.

К минусам стоит отнести комиссию, которая зависит от карты клиента (российская или иностранная), ежемесячного оборота компании и бизнес-ниши. Зачисление денежных средств осуществляется не сразу, а в срок до трех суток. При длительном отсутствии электроэнергии или интернета терминалы перестают функционировать.

Участники эквайринга

В осуществлении платежей участвуют:

клиенты. С их стороны все очень просто: нужно приложить платежный инструмент к терминалу, при онлайн-покупках — ввести данные в форму, после чего достаточно подтвердить операцию;
эквайер. Является поставщиком эквайринговых услуг. Он предоставляет терминалы для наземного бизнеса, для e-commerce — виджеты, модули, интеграции, позволяющие добавить на сайт платежную форму. Обрабатывает транзакции, управляет денежными средствами;
эмитент. Банк, который выпустил используемую для оплаты карту. Эмитент и эквайер не всегда совпадают, поэтому первый отвечает за проверку транзакций и предупреждение мошенничества;
представители бизнеса. Внедряют платежные инструменты (терминалы, формы на сайтах).

Цепочка длинная, но технология отточена до мелочей, поэтому обработка транзакций редко занимает больше 5-10 секунд.

Платежная форма на сайте интернет-магазина

Принцип работы эквайринга

Онлайн-платежи осуществляются по следующей схеме:

покупатель видит форму для ввода данных банковской карты;
введенные данные (сумма, реквизиты) передаются эквайеру;
банк отправляет запрос на авторизацию в платежную систему, например, "Мир";
система устанавливает связь с эмитентом, который проверяет баланс, подлинность карты и правильность введенных данных;
эмитент дает подтверждение или отклоняет операцию при выявлении проблем. Если все в порядке, разрешение проходит обратный путь, а клиент видит уведомление об успешной оплате.

В наземных точках транзакции происходят по аналогичной схеме, разница лишь в том, что данные карты автоматически считывает терминал.

Комиссия за эквайринг

Комиссия — плата за эквайринг-услуги, которая покрывает расходы всех участников процесса. Взимается с предпринимателей, может включать:

интерчейндж. Самая большая часть, ее получает эмитент. Зависит от торговой точки, суммы транзакции, региона и типа карты (комиссия для дебетовых карт часто ниже, чем для кредитных);
процент платежной системы. Ее взимают системы «Мир», Visa и другие в качестве компенсации за инфраструктуру, обеспечение безопасности, обработку транзакций;
комиссия эквайера. Сумма, которую берет эквайер за предоставление услуги, она покрывает операционные расходы на транзакции, обслуживание, безопасность, техническую поддержку, клиринг и расчеты (перевод денег на счет продавца).

Еще один фактор — способ оплаты, выбранный клиентом, а также страна карты. Так, комиссия с транзакций с привлечением российских карт составляет в среднем 3-4%, иностранных — 10-12%, что зависит от условий эквайера. Ставки для самозанятых, ИП и юрлиц могут различаться. Эквайеры нередко предлагают снижение комиссий для бизнеса со средним и высоким оборотом, стартующим от 250-300 тысяч рублей в месяц.

Комиссия с учетом платежного метода и оборота: как формируется

Каким видам бизнеса нужен эквайринг в 2025 году

Требования зафиксированы в законах "О защите прав потребителей" и 54-ФЗ. Исходя из этого, использование обязательно для ИП и юридических лиц, выручка которых за прошлый год составила свыше 20000000 рублей. Исключения в применении эквайринга предусмотрены для следующих категорий предпринимателей:

самозанятые, которые принимают оплату любыми способами;
бизнес в зонах, удаленных от сетей связи, где нет технической возможности использовать онлайн-кассы и эквайринг.
Компании с выручкой 20 миллионов рублей и более за предыдущий год обязаны принимать к оплате карты системы "Мир".

Существуют категории товаров, которые в интернете запрещено продавать на законодательном уровне. Соответственно, онлайн-оплата для них недоступна: требуется личное присутствие клиента, поэтому платеж нужно провести с привлечением терминала. В эту группу входят алкогольная, табачная и никотиносодержащая продукция, некоторые лекарственные препараты, агрохимикаты, пестициды и многое другое.

Виды эквайринга

Интернет-эквайринг

Услуга для приема оплаты в онлайн-режиме. Поддерживаются различные формы и виджеты, интегрируемые на сайты и в мобильные приложения. Представлен дополнительный функционал, например, возможность выбора метода оплаты, авторасчет доставки. Если сайта нет, можно применять QR-коды и платежные ссылки — эти способы пользуются популярностью у фрилансеров, самозанятых и других специалистов.

Для передачи платежных данных используются современные технологии с многоуровневой защитой и шифрованием. Так, существует 3D-Secure — двухфакторная аутентификация держателя карты: он вводит не только CVV-код, но и пароль из сообщения, отправленный банком-эмитентом.

Торговый эквайринг

Применяется везде, где можно использовать стационарные терминалы оплаты. Это наземные магазины, кафе и рестораны, пункты выдачи, салоны красоты, кинотеатры и иные бизнес-ниши.

Мобильный эквайринг

В рамках мобильного эквайринга используются переносные терминалы, они оснащены аккумуляторами и обеспечивают не менее 5-7 часов автономной работы. Доступны интегрированные решения 2в1, объединяющие онлайн-кассу и мобильный терминал. Этот вид эквайринга популярен в сфере выездного бизнеса, от служб такси до доставки. Дополнительно — HoReCa, так, гость кафе или отеля может не стоять в очередях, а расплатиться за столиком или непосредственно в своем номере. Такой подход повышает лояльность аудитории и снимает нагрузку с персонала.

Чем эквайринг отличается от агрегаторов

Классический эквайринг поддерживает банковские карты. Агрегаторы реализуют набор платежных решений и дополнительных услуг:

предлагают систему быстрых платежей, электронные деньги, pay-сервисы, зарубежные и российские карты, другие методы;
генерируют платежные ссылки для приема оплаты без сайта;
дают клиенту выбор: в одной форме совмещены все доступные способы оплаты, достаточно лишь кликнуть на необходимый;
распространяют решения не только для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, но и для физических лиц (в том числе и самозанятых);
оказывают сопутствующие услуги: массовые выплаты на карты, безопасная сделка, холдирование, рекуррентные платежи (оплата по подписке), покупки в кредит или по оплате частями;
предоставляют интеграции, модули, виджеты для добавления форм на сайты. Обеспечивают настройку под дизайн и индивидуальные требования бизнеса;
позволяют подключить фискализацию платежей, автоматически отправляют электронные чеки — функционал широкий.

Стоит помнить, что агрегаторы и эквайринг не являются синонимом онлайн-кассы — это отдельные решения. Некоторые поставщики услуг предлагают соблюдение 54-ФЗ, но информацию нужно уточнять, чтобы не нарушать законодательство и не получить штраф. Онлайн-касса может быть как включена в тариф, так и предоставляться в качестве функционала за дополнительную плату. Если ее нет — должны быть предусмотрены интеграции.

Правила выбора эквайринга для интернет-магазина

При выборе эквайринга следует определить, какой тип необходим. Для торгового и мобильного потребуются терминалы, которые можно купить или взять в аренду у поставщика. С интернет-эквайрингом все проще: достаточно установить на сайт платежный виджет и выполнить настройку, следуя инструкциям банка или агрегатора. В остальном критерии выбора схожи:

условия предоставления услуги. Сюда входят техническая поддержка, реализованные методы шифрования и другие инструменты для безопасности платежей. Обязательна проверка скорости зачисления денежных средств, чтобы предупредить кассовые разрывы;
комиссия. Основные факторы ценообразования — ежемесячный оборот и ниша. Дополнительно учитываются поддерживаемые платежные методы: комиссия для иностранных карт будет выше, чем для российских, а вот процент с успешных оплат по СБП или pay-сервисам — более низкий. Внимание — на скрытые условия: минимальная комиссия может подразумевать отдельную тарификацию дополнительных опций;
фиксированные тарифы. Можно выбрать фиксированный тариф: ежемесячно предприниматель уплачивает оговоренную сумму, не зависящую от оборота. Это выгодно, если планируются регулярные транзакции, иначе придется оплачивать тариф даже в том случае, когда платежи от клиентов не поступают;
срок подключения. Чаще всего не превышает три рабочих дня;
доступны платежные методы. Актуально для агрегаторов и поставщиков, поддерживающих разные способы приема платежей;
удобство использования. Действия должны быть простыми, формы — кастомизируемыми, чтобы процесс оплаты включал минимум шагов для заказчика и способствовал высокой конверсии;
дополнительные услуги. Если требуются онлайн-касса 54-ФЗ, холдирование, безопасная сделка или платежи по подписке, отправка электронных чеков, рассрочка — следует уточнять, поддерживает ли их оператор и какую комиссию взимает.

Большинство банков и агрегаторов сотрудничают не только с индивидуальными предпринимателями и юрлицами, но и с самозанятыми, однако лучше уточнять этот вопрос на этапе ознакомления с условиями.

Как подключить эквайринг для бизнеса

Поставщики платежных услуг выдвигают ряд требований к контрагентам, среди основных:

бизнес легальный, на сайте не представлены товары или услуги, запрещенные к продаже законодательством РФ;
есть правовая информация для клиентов: оферта, положение об обработке персональных данных, условия обмена и возврата, гарантийные обязательства;
товары или услуги имеют описания. Доступны основные сведения, а также документы, например, сертификаты соответствия;
указаны контакты (физический и электронный адрес, телефон) и реквизиты компании;
подключен SSL-сертификат, протокол HTTPS;
партнер размещает на сайте логотип поставщика эквайринговых услуг, а также поддерживаемых платежных систем (МИР, Visa и другие).
Процесс подключения несложный, особенно если эквайринг или агрегатор требуется для сайта, созданного на конструкторе. Например, платформа Nethouse предлагает более 5 вариантов для настройки онлайн-оплаты, от сервиса ЮKassa до Т-Банка.

Подключение выполняется в несколько этапов:

предприниматель или физическое лицо оставляет заявку на сайте платежного сервиса. В ней указываются контактные данные, бизнес-ниша и ссылка на e-commerce-проект;
загружаются документы. Пакет зависит от условий платформы и статуса пользователя (бизнес или физлицо). Могут потребоваться ИНН, номер телефона, полное имя, почта, реквизиты организации, сведения о государственной регистрации компании;

Подключение платежного сервиса в панели конструктора

после одобрения заявки заключается договор на предоставление услуг, его можно подписать электронной подписью;
настраивается интеграция. Предусмотрены готовые виджеты, модули и другие решения для e-commerce, а также API;
проводится тестовый платеж, что позволяет проверить работоспособность и корректность.

После подключения приема платежей можно запросить поддержку, касающуюся отправки чеков и онлайн-кассы.

ТОП-10 сервисов эквайринга в 2025 году

1. ЮKassa

ЮKassa — популярный сервис, ведущий сотрудничество с представителями бизнеса и самозанятыми. Поддерживаются:

карты, независимо от страны эмитента;
оплата через приложения банков (pay-сервисы), физические терминалы и баланс телефона;
электронные деньги, СБП;
кредитование покупателей, наложенный платеж.

Из других услуг — расчетный счет для бизнеса, массовые выплаты, сплитование платежей, холдирование, автоплатежи и подписки. Предусмотрено подключение онлайн-кассы (партнеры сервиса) и отправка чеков, есть настройка сохранения данных карт для удобства клиентов. Комиссия составляет от 2,8%. Ставка зависит от категории бизнеса, ежемесячного оборота и выбранного платежного метода.

2. Т-Банк

У Т-Банка два вида эквайринга:

торговый для наземных точек продаж и приема оплаты во время доставки. При оплате картой комиссия составляет от 1,2%, для QR-кодов — от 0,2%. Ставки зависят от ниши и оборота. Банк предоставляет терминалы, выполняет доставку по всей России с последующими установкой и настройкой;
интернет-эквайринг. Доступны разные сценарии: карты, pay-сервисы, СБП, оплата частями и рассрочки, платежи без сайта (по ссылке) и по подписке, сплитование, массовые выплаты, иное. Ставка комиссии рассчитывается индивидуально.

Реализованы интеграции и модули (сайты, мобильные приложения), решения для облачных касс и отправки чеков, а также инструменты для повышения продаж и привлечения клиентов. Оказывается поддержка по подключению и настройке, есть отраслевые и пакетные продукты, адаптированные под потребности контентных видов бизнеса и позволяющие экономить.

3. Точка Банк

Точка Банк предлагает два варианта эквайринга:

торговый, включающий терминалы (выкуп, рассрочка, аренда), пониженные ставки (при соблюдении требований к бизнесу и обороту), прием платежей картами и по QR-кодам;
интернет. Комиссия зависит от оборота: чем он больше, тем ниже ставка. Есть готовые интеграции, поддерживается прием оплаты на сайте и в мобильных приложениях, по ссылкам.

На размер комиссии влияют ниша (есть отраслевые тарифы), оборот и объем дополнительных услуг. Можно сразу подключить онлайн-кассу, а также использовать функционал для формирования онлайн-чеков.

4. CloudPayments

CloudPayments располагает отраслевыми решениями для бизнеса, специализируется на интернет-эквайринге. Доступны продукты для e-commerce, точек общественного питания, онлайн-образования и других направлений. Что предлагает:

готовые платежные виджеты и модули для сайтов, интеграции партнеров;
разные способы оплаты: карты, pay-сервисы, СБП, рассрочка, кредит и доли;
дополнительный финансовый функционал: оплата по ссылкам и в мобильных приложениях, рекарринг и рекуррентные платежи, безопасная сделка, AFT-транзакции для кредитных организаций, массовые выплаты;
онлайн-фискализация, включающая как аренду облачной кассы 54-ФЗ, так и формирование электронных чеков.

Срок подключения — от 1 дня, тарифы рассчитываются индивидуально и их нужно уточнять во время подачи заявки.

5. Робокасса

Робокасса — сервис, позволяющий объединить популярные способы в одном окне:

российские и зарубежные карты;
СБП, pay-сервисы, электронные деньги;
рассрочка, кредит, BNPL-сервисы (оплата частями).

Реализованы возможности для приема оплаты в приложениях, соцсетях и мессенджерах. Дополнительно — настройка платежей по подписке, холдирование, эквайринг для маркетплейсов и агрегаторов. Тариф на прием платежей — от 1,8%, предусмотрены готовые интеграции, платежные виджеты и модули, а также решения для фискализации (онлайн-касса) и чеков.

6. ВТБ

Банк ВТБ реализует разные варианты эквайринга и дополнительных платежных услуг:

торговый эквайринг для приема оплаты банковскими картами с предоставлением разных видов оборудования, от стационарных до интегрируемых терминалов;
интернет-эквайринг. Оплату можно принимать на сайте (есть готовые плагины, модули, API), в мобильном приложении, по ссылке в социальных сетях и мессенджерах. Предусмотрена встроенная статистика по транзакциям и статусам операций, тарифы с учетом оборота, подключение облачной кассы, выставление ссылок, оплата в один клик и по сохраненными реквизитам карты. Поддерживаются банковские карты и СБП;
СБП и ВТБ-SoftPOS (терминал в смартфоне) для безналичной оплаты.

Для фискализации по 54-ФЗ предусмотрено оборудование 3в1 с возможностью терминала, облачной кассы и сканера штрихкодов.

7. Делобанк

У Делобанка представлен широкий выбор продуктов для подключения эквайринга, соответствующего индивидуальным требованиям бизнеса:

торговый эквайринг в смартфоне: гаджет сможет принимать разные виды безналичной оплаты. Поддерживаются банковские карты, NFC, СБП;
турбо-эквайринг. Деньги поступают на счет сразу (даже в праздничные и выходные дни);
интернет-эквайринг с комиссией от 0,89%. Интеграция выполняется по API, есть платежный виджет.

Предусмотрены касса для соответствия 54-ФЗ, облачная бухгалтерия, овердрафт, сервис отчетности, валютный контроль. Дополнительно — Куайринг, который работает по модели эквайринга, но комиссия за платеж составляет от 0,4%. Принцип простой: касса генерирует QR-код, клиент его сканирует и проводит оплату, после чего средства мгновенно зачисляются на счет через СБП.

8. Сбербанк

Сбербанк поддерживает прием оплаты по QR-коду, картами, СБП и биометрией. Ставка составляет от 0,3%, для клиентов СберБизнес действует пониженная комиссия. Предоставляется онлайн-касса 54-ФЗ, есть готовые решения для настройки приема оплаты не только в интернет-магазинах, но и мессенджерах, соцсетях. Если нужно больше платежных решений — Сбер предлагает инструментарий ЮKassa.

9. PayAnyWay

PayAnyWay — агрегатор, позволяющий принимать оплату с помощью интернет-эквайринга, СБП и pay-сервисов. Работает с онлайн-кассами по 54-ФЗ, реализует готовые интеграции для сайтов на конструкторах, подключение выполняется в срок до одного дня. Есть личный кабинет с отчетами, уведомления о платежах на электронную почту, инструментарий для самозанятых и маркетплейсов. Поддерживаются холдирование, массовые выплаты, рекуррентные платежи. Комиссия по картам (оборот менее 1 млн в месяц) составляет 3,4%.

10. PayOnline

PayOnline — платформа, позволяющая принимать оплату картами и по СБП. Доступны быстрое подключение и отраслевые решения, кэшбек на эквайринг, комиссия — от 0,3%. Есть сервис онлайн-касс, инструменты для добавления платежных инструментов на сайт.

В заключение

Рассказали, что такое эквайринг в банке и агрегаторах: на практике различия заключаются лишь в процедуре подключения и объеме доступных платежных инструментов. Компании, не заинтересованные в разнообразии платежных методов, могут выбрать классический эквайринг. Если клиенты предпочитают разные способы — лучше рассмотреть агрегатор.

При поиске поставщика стоит уделять внимание вопросам безопасности, скорости работы технической поддержки, а также размерам комиссий и тарифов. Проще всего ситуация обстоит с сайтами услуг и интернет-магазинами, собранными на конструкторах: платформы предоставляют готовые интеграции и список надежных сервисов. Бизнесу остается лишь сравнить базовые параметры и выполнить подключение в несколько кликов.

Поделиться новостью

Что такое эквайринг: как работает, какие виды существуют, правила выбора и обзор 10 лучших сервисов эквайринга в 2025 году